Sebagian dari kamu mungkin ada yang baru jadi fresh graduate.
Lulus kuliah mungkin gajinya juga baru UMR tapi mau investasi, emang bisa?
InsyaAllah bisa, sini saya bantu bikin budget plan dari gaji UMR.
Kurang lebih gaji UMR di Jakarta sekitar Rp5.400.000,- per bulan.
Kita akan budgeting dari anggaran gaji dengan metode 50/30/20.
Gambaran besar dari alokasi budgetnya akan seperti ini:
- 50% untuk kebutuhan pokok.
- 30% untuk keinginan, gaya hidup, dan lainnya.
- 20% untuk investasi dan tabungan (termasuk dana darurat).
Langkah-langkah Membuat Budgeting Plan
Pertama, kamu harus track dahulu semua pengeluaran di bulan ini habis kemana.
Kamu bisa menggunakan tools pencatatan keuangan untuk mengetahui pengeluaran.
Pencatatan ini penting agar kamu jadi aware kemana data kamu dibelanjakan.
Jika kamu belum memiliki data acuan dalam pembuatan budget plan.
Saya akan bantu buatkan skema perencanaan keuangan seperti ini:
- 50% untuk kebutuhan pokok (Rp2.700.000)
- 20% untuk investasi dan tabungan (termasuk dana darurat) (Rp1.080.000)
- 30% untuk keinginan, gaya hidup, dan lainnya (Rp1.620.000)
Detail Budgeting
- Kebutuhan Pokok (50% – Rp2.700.000)
- Biaya tempat tinggal: Rp1.000.000,- (kost sederhana/berbagi dengan teman).
- Transportasi: Rp600.000,- (commuter line atau bus TransJakarta).
- Makan sehari-hari: Rp1.000.000,- (Rp35.000 per hari untuk 3 kali makan).
- Tagihan utilitas & komunikasi: Rp100.000,- (pulsa/internet).
- Keinginan dan Gaya Hidup (30% – Rp1.620.000)
- Hiburan (nongkrong/streaming/subscription): Rp500.000,-.
- Belanja kebutuhan sekunder (pakaian, gadget, dll): Rp500.000,-.
- Menabung untuk liburan atau kegiatan sosial: Rp300.000,-.
- Cadangan untuk kebutuhan mendadak: Rp320.000,-.
- Investasi dan Tabungan (20% – Rp1.080.000)
- Dana darurat: Rp540.000,- (50% dari alokasi ini, disisihkan hingga mencapai target 6 kali gaji atau sekitar Rp32.400.000).
- Investasi emas: Rp540.000,- (sisanya, langsung dialokasikan untuk membeli emas). Asumsi harga emas: Rp1.501.745,- per 1 gram (November 2024). Dengan Rp540.000, setiap bulan bisa membeli 0,35 gram emas.
- Rencana Jangka Panjang
- Dana Darurat,
- jika konsisten menyisihkan Rp540.000/bulan, dalam 12 bulan akan terkumpul Rp6.480.000.
- Target 6x gaji bisa tercapai dalam 5 tahun (jika tidak ada penarikan).
- Investasi Emas,
- dalam 12 bulan akan memiliki 4,31 gram emas.
- Nilai emas bisa meningkat seiring waktu, memberikan perlindungan terhadap inflasi.
Tips Mengelola Budget Agar Konsisten
Saya punya tips agar pengelolaan keuangan kamu bisa konsisten, intinya di sabar, teliti, dan disiplin.
Setiap bulan kini kamu perlu mencatat pos pemasukan dan pengeluaran dalam aplikasi atau excel online untuk memonitoring keuangan secara berkala.
Setiap kali membeli emas gramasi kecil atau emas batangan pastikan beli di tempat terpercaya ya. Jangan tergiur pedagang yang menawarkan harga murah.
Pertahankan konsistensi untuk menabung dana darurat hingga mencapai target. Dana darurat kalau sudah terpenuhi insyaAllah investasi akan lebih tenang.
Kamu harus menghindari banget yang namanya hutang konsumtif agar tidak mengganggu cash flow. Tidak perlu banyak gaya atau kelihatan kaya.
Kesimpulan
Dengan gaji UMR pun sebenarnya fresh graduate bisa memulai investasi emas sambil secara perlahan menyiapkan dana darurat.
Konsisten dalam pengelolaan keuangan adalah kunci untuk mencapai stabilitas finansial di usia tua.
Ingat, kamu saat ini sedang membangun investasi jangka panjang. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu apalagi sampai hutang konsumtif.
Sebaiknya hindari jebakan pay later atau pinjaman dengan bunga yang tinggi. Semoga Allah azza wa jalla jauhkan kita dari hutang.
Dan semoga yang saat ini masih punya hutang, saya doakan agar utangnya segera lunas dan bisa berinvestasi emas kembali.
Bantu share tulisan ini ke sesama Gen Z ya!
Disclaimer: Informasi yang disajikan dalam artikel ini disediakan untuk tujuan umum dan bukan merupakan nasihat investasi. Kami menyarankan kamu untuk berkonsultasi dengan ahli keuangan atau perencana keuangan syariah sebelum membuat keputusan investasi apa pun.
